2014年公務員考試申論熱點話題:整頓金融秩序

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　　金融是現(xiàn)代經濟的核心。隨著經濟全球化深入發(fā)展，隨著我國經濟11 !!持續(xù)快速發(fā)展和工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、市場化、國際化進程加快，金融日益廣泛地影響著我國經濟社會生活的各個方面，金融也與人民群眾切身利益息息相關。在金融對經濟社會發(fā)展的作用越來越重要、國內外金融市場聯(lián)系和相互影響越來越密切的形勢下，做好金融工作，保障金融安全，是推動經濟社會又好又快發(fā)展的基本條件是維護經濟安全、促進社會和諧的重要保障，越來越成為關系全局的重大問題。

　　2011年，《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》上報國務院，其中明確指出，金融企業(yè)的改革將在大型機構綜合經營試點和民間資本進入兩方面深化;監(jiān)管體制方11 !!面將強化地方政府金融管理體制，特別是在地方中小金融機構風險處置中的責任 "等。2012年1月6日至7日召開的第四次全國金融工作會議，確定了今后一段時期金融工作的一個核心，即金融業(yè)要大力支持和服務于實體經濟。百業(yè)興，則金融 :興。實體經濟是金融業(yè)發(fā)展的堅強基石，沒有實體經濟，金融發(fā)展就成為無源之水，無本之木。

　　一、金融工作過去五年取得的成就及未來面臨的問題

　　1.過去五年金融工作取得的成就

　　深人推進金融機構特別是大型商業(yè)銀行改革，金融業(yè)綜合實力和抗風險能力顯著提升;按照明晰產 權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責的總體要求，對農村信用社進行了 全面改革;按照分類指導、一行一策的原則，穩(wěn)步推進政策性金融機構改革。

　　健全分層有序的金融市場體系，特別是徹底解決了長期困擾資本市場發(fā)展的股權分置問題;積極穩(wěn) 妥發(fā)展各類金融市場，全面推進貨幣、債券、期貨、保險、外匯和黃金等市場建設。

　　穩(wěn)步推動人民幣匯率形成機制和利率市場化改革，人民幣國際地位明顯提升;有序推進利率市場化 改革，放寬了人民幣貸款利率上限和存款利率下限，放開外幣存貸款利率，建立貨幣市場基準利率體系， 利率在優(yōu)化資源配置和貨幣政策傳導中的作用進一步顯現(xiàn)。

　　加強和改善金融宏觀調控，有力促進了經濟平穩(wěn)較快發(fā)展。

　　不斷提高金融監(jiān)管的專業(yè)性和有效性，有力保障了我國金融安全穩(wěn)定。

　　不斷深化金融對外開放，我國金融業(yè)的國際地位和話語權得到提升。

　　2.現(xiàn)階段金融工作面臨的問題

　　我國金融領域還存在一些突出問題和潛在風險，主要是:金融機構經營方式總體粗放，公司治理和 風險管理仍存在不少問題，農村金融和中小金融機構發(fā)展相對滯后，金融體系有待進一步完善，一些領 域風險隱患比較突出，金融宏觀調控還有待改進，金融監(jiān)管能力有待進一步提升，信貸政策與產業(yè)政策 結合得還不夠緊密，對實體經濟的支持還不夠及時有力，金融業(yè)的服務能力和水平與經濟社會發(fā)展需要 相比還有不小差距。特別要看到，國際金融危機沒有結束，外部經濟波動和金融市場動蕩對我國經濟金 融的影響繼續(xù)存在，甚至可能加大。我們必須增強憂患意識、責任意識，居安思危，努力把金融工作提高 到一個新水平。

　　二、今后一個時期金融工作的總體要求和主要原則

　　1.今后一個時期金融工作的總體要求

　　高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學 發(fā)展觀，全面推動金融改革、開放和發(fā)展，顯著增強我國金融業(yè)綜合實力、國際競爭力和抗風險能力，顯 著提高金融服務實體經濟的水平，著力完善金融宏觀調控和監(jiān)管體制，形成種類齊全、結構合理、服務高 效、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代金融體系，開創(chuàng)金融改革發(fā)展新局面。

　　2.今后一個時期金融工作的主要原則

　　堅持金融服務實體經濟的本質要求。我們要牢牢把握發(fā)展實體經濟這一堅實基礎，從多方面采取 措施，確保資金投向實體經濟，有效解決實體經濟融資難、融資貴問題，堅決抑制社會資本脫實向虛、以 錢炒錢，防止虛擬經濟過度自我循環(huán)和膨脹，防止出現(xiàn)產業(yè)空心化現(xiàn)象。

　　堅持市場配置金融資源的改革導向。我們要堅定不移地深化金融市場化改革與對外開放，進一步 明確政府作用的領域和邊界，做到該放的堅決放開、該管的切實管好。

　　堅持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調的發(fā)展理念。金融創(chuàng)新是提升金融業(yè)服務水平和競爭力的關鍵。必須鼓勵 金融創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新營造有利的政策環(huán)境和監(jiān)管條件。

　　堅持積極防范化解風險的永恒主題。金融業(yè)是高風險行業(yè)，金融風險突發(fā)性強、波及面廣、危害性 大。我們要把防范風險作為金融工作的生命線，提高金融機構風險管理水平，加強金融監(jiān)管和調控能力 建設，有效防范經濟與金融風險相互作用，金融與財政風險相互傳遞，外部風險向境內轉移。

　　堅持自主漸進安全共贏的開放方針。對外開放是我國金融業(yè)提高服務水平、增強競爭力的重要途 徑。必須堅持“以我為主、循序漸進、安全可控、競爭合作、互利共贏”的方針，加強頂層設計，更好地統(tǒng)籌 金融業(yè)“引進來”和“走出去”，把握好對外開放的時機、力度和節(jié)奏，使金融對外開放與我國經濟發(fā)展水 平、市場發(fā)育程度和金融監(jiān)管能力相適應，在確保國家經濟金融安全的基礎上提高金融對外開放水平。

　　三、今后一個時期金融改革發(fā)展的主要任務

　　(1)為經濟社會發(fā)展提供更多優(yōu)質金融服務，加大對薄弱領域的金融支持。金融必須努力服務于經 濟發(fā)展方式轉變，促進科學發(fā)展。金融行業(yè)要大力提升服務功能，擴大服務覆蓋面。重點支持經濟結構 調整、節(jié)能減排、環(huán)境保護和自主創(chuàng)新，特別要加快解決農村金融服務不足、小型微型企業(yè)融資難問題。

　　深化農村金融改革。要以服務“三農”為根本方向，充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融 的作用，構建多層次、多樣化、適度競爭的農村金融服務體系。

　　著力解決小型微型企業(yè)融資困難。改進小型微型企業(yè)金融服務，需要推動不同類型、不同規(guī)模的金 融機構改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展。鼓勵各類金融機構在遵循市場原則的前提下，積極開展適合小型微型企 業(yè)需求的金融產品和信貸模式創(chuàng)新。

　　發(fā)展小型社區(qū)類金融機構是解決小型微型企業(yè)融資難的有效途徑。要因地制宜，采取有效措施支 持小型金融機構發(fā)展，形成競爭充分、服務優(yōu)良、風險可控的金融服務體系。

　　(2)深化金融機構改革，著力加強公司治理。加強金融機構公司治理，推進現(xiàn)代金融企業(yè)制度建設， 是金融機構改革的核心內容，也是金融機構健康可持續(xù)發(fā)展的重要基礎。必須抓住關鍵環(huán)節(jié)，進一步完 善金融機構公司治理。一是形成有效的決策、執(zhí)行、制衡機制。進一步厘清股東大會、董事會、監(jiān)事會和 高管層的職責邊界，完善重大事項的決策機制和程序，加強信息披露，提高透明度，防止內部人控制，把 公司治理的要求真正落實于日常經營管理和風險控制之中。二是健全資本約束機制。推進金融機構股 權多元化。切實打破壟斷，放寬準入，鼓勵、弓I導和規(guī)范民間資本進人金融服務領域，參與銀行、證券、保 險等金融機構改制和增資擴股。三是建立有效的選人用人機制?，F(xiàn)代金融競爭歸根結底是人才的競 爭。要健全董事和監(jiān)事提名、資格審查等方面的制度安排，探索市場化的高管人員選聘機制。要切實加 強金融隊伍建設，全面提高從業(yè)人員素質和職業(yè)操守。四是健全科學合理的激勵約束機制。要認真進 行制度設計，探索建立規(guī)范有效、包括薪酬制度在內的激勵約束機制。

　　政策性金融在國民經濟和社會發(fā)展中具有獨特作用，宏觀層面上可以有效支持國家發(fā)展戰(zhàn)略，微觀 層面上可以彌補商業(yè)性金融的不足。進出口銀行、農業(yè)發(fā)展銀行和出口信用保險公司作為政策性金融 機構，要強化政策性功能，堅持以政策性業(yè)務為主體，慎重把握自營性業(yè)務發(fā)展，嚴格管理業(yè)務范圍。要 明確劃分政策性業(yè)務和自營性業(yè)務，實行分賬管理、分類核算，防范道德風險。

　　(3)加強和改進金融監(jiān)管，切實防范系統(tǒng)性金融風險。防范系統(tǒng)性金融風險既是當前的緊迫問題， 也是關系金融發(fā)展全局的重大問題。要把加強金融監(jiān)管作為金融工作的重中之重，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、 區(qū)域性金融風險底線。

　　加強系統(tǒng)性金融風險防范制度建設。要借鑒國際經驗，結合我國國情，完善相關政策工具和手段; 健全系統(tǒng)性金融風險監(jiān)測、評估、預警體系，加強對跨行業(yè)、跨市場、跨境金融風險的監(jiān)測評估;強化系統(tǒng) 性金融風險處置能力建設，建立層次清晰的系統(tǒng)性金融風險處置機制和清算安排，健全金融安全網。

　　加強對系統(tǒng)重要性金融機構和金融綜合經營的監(jiān)管。要研究提出我國系統(tǒng)重要性金融機構認定標 準和評估框架,對系統(tǒng)重要性金融機構設定更為嚴格的監(jiān)管標準，強化外部約束。要總結經驗，建章立 制，加強監(jiān)管，防范風險，積極穩(wěn)妥推進綜合經營試點工作。要根據我國金融市場結構和特點，細化金融 機構分類標準，統(tǒng)一監(jiān)管政策，減少監(jiān)管套利，彌補監(jiān)管真空。優(yōu)化配置金融監(jiān)管資源，明確交叉性金融 業(yè)務和金融控股公司的監(jiān)管職責和規(guī)則，增強監(jiān)管的針對性、有效性。

　　加強金融監(jiān)管能力建設。要借鑒國際金融監(jiān)管改革最新成果，完善監(jiān)管規(guī)則，更新監(jiān)管理念、制度 和方式，加強監(jiān)管隊伍建設，不斷提升監(jiān)管有效性。銀行業(yè)要積極穩(wěn)妥推動實施國際新監(jiān)管標準，建立 全面審慎的風險監(jiān)管體系。證券業(yè)要完善市場制度,強化行為監(jiān)管，加強投資者合法權益保護。保險業(yè) 要強化償付能力監(jiān)管，完善分類監(jiān)管制度。建立健全本外幣跨境資金流動監(jiān)管框架，加強監(jiān)管協(xié)同。改 進和完善金融監(jiān)管協(xié)調機制。發(fā)揮和完善現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調機制的功能，實行信息共享，推進監(jiān)管協(xié)調 工作規(guī)范化、常態(tài)化。

　　強化地方人民政府金融監(jiān)管意識和責任。堅持發(fā)揮中央金融管理部門指導、協(xié)調和監(jiān)督作用，維護 金融業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略、金融宏觀管理政策、監(jiān)管規(guī)則與標準的一致性和權威性;同時，注重引導和調動地 方人民政府的積極性，發(fā)揮好地方人民政府的作用。

　　民間借貸是正規(guī)金融的補充，有一定的積極作用。要完善法律、法規(guī)等制度框架，加強引導和教育， 發(fā)揮民間借貸的積極作用。同時，大力整頓金融秩序，嚴厲打擊高利貸活動和非法集資、地下錢莊、非法 證券等非法金融活動，加強對擔保公司、典當行等機構和銀行表外業(yè)務的全面監(jiān)測和有效監(jiān)管，妥善處 理企業(yè)資金鏈斷裂事件，防止風險擴散蔓延。

　　(4)防范化解地方政府性債務風險，避免財政金融風險相互傳遞。

　　高度重視地方政府性債務管理問題。綜合施策、標本兼治，按照“分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”的 原則，妥善處理存量債務;把短期應對措施和長期制度建設結合起來，建立規(guī)范的地方人民政府舉債融 資機制，嚴格控制地方人民政府新增債務。

　　要加快建立健全透明規(guī)范、可持續(xù)的保障性住房融資機制，積極支持保障性住房建設，切實防范金 融風險。

　　(5)加強資本市場和保險市場建設，推動金融市場協(xié)調發(fā)展。嚴懲內幕交易、操縱市場、欺詐上市、 虛假披露等違法違規(guī)行為。

　　堅決清理整頓各類交易場所。各地區(qū)和有關部門要按照國務院有關文件要求和部署，清理整頓產 權交易、文化藝術品交易和大宗商品中遠期交易等交易場所，維護正常的市場秩序和社會大局穩(wěn)定。

　　規(guī)范發(fā)展債券市場。要堅持市場化改革方向，著力培育商業(yè)信用，強化市場約束和風險分擔機制， 提高市場運行透明度，為債券市場發(fā)展營造良好的制度環(huán)境。穩(wěn)步擴大債券市場規(guī)模，推進產品創(chuàng)新和 多樣化。完善債券發(fā)行管理體制，目前要在部門各負其責基礎上，加強協(xié)調配合，提高信息披露標準，落 實監(jiān)管責任。加強債券市場基礎設施建設，進一步促進場內、場外市場互聯(lián)互通。同時，要積極創(chuàng)造條 件，統(tǒng)一準人和監(jiān)管標準，建設規(guī)范統(tǒng)一的債券市場。

　　積極培育保險市場。要更好發(fā)揮其保險服務功能，不斷豐富保險產品，拓寬保險服務領域。

　　(6)完善金融宏觀調控體系，有效促進經濟發(fā)展和金融穩(wěn)定。金融宏觀調控是國家維護經濟金融穩(wěn) 定的重要手段。要繼續(xù)完善逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，優(yōu)化貨幣政策目標體系，創(chuàng)新豐富貨 幣政策工具，處理好促進經濟增長、保持物價穩(wěn)定和防范金融風險的關系，合理調控貨幣信貸總量，保持 合理的社會融資規(guī)模。遵循市場規(guī)律，完善市場化的間接調控機制,逐步增強利率、匯率等價格杠桿的 作用。加快培育市場基準利率體系，引導金融機構增強風險定價能力，穩(wěn)步推進利率市場化改革。進一 步完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本 穩(wěn)定。加強貨幣政策與財政政策、監(jiān)管政策、產業(yè)政策的協(xié)調配合，進一步增強宏觀調控的科學性、前瞻 性、有效性。

　　(7)擴大金融對外開放，提高在更大范圍、更高層次上的資源配置能力和金融安全保障水平。穩(wěn)妥 有序推進人民幣資本項目可兌換。在規(guī)范的基礎上擴大人民幣在跨境貿易投資中的使用。推進貿易投 資便利化，逐步拓寬資本流出渠道,放寬境內居民境外投資限制。

　　探索和拓展外匯儲備多層次使用渠道和方式。要從國家戰(zhàn)略需要出發(fā)管好用好外匯儲備資金，進 一步提高外匯儲備的經營管理水平，穩(wěn)步推進多元化投資，更好實現(xiàn)外匯儲備安全、流動和保值增值的 目標。

　　深化內地與港澳臺金融合作,繼續(xù)支持中國香港鞏固和提升國際金融中心地位。進一步加快上海國際 金融中心建設。

　　積極參與全球經濟金融治理。深化雙邊、多邊經濟金融政策對話與合作，加強與主要經濟體宏觀經 濟金融政策協(xié)調。積極推動國際金融體系改革，促進國際貨幣體系合理化。主動參與國際金融監(jiān)管改 革和標準制定，繼續(xù)發(fā)揮建設性作用。

　　(8)加強金融基礎建設，改善金融發(fā)展環(huán)境。加強金融法制建設。加快制定存款保險、金融機構破 產、上市公司監(jiān)管、信用評級以及征信等方面的法律法規(guī)。加快農業(yè)保險立法。加強金融消費者保護立 法。制定規(guī)范和引導民間借貸、打擊非法金融活動的法規(guī)和規(guī)章。切實加強金融執(zhí)法，提高執(zhí)法公正性 和效率，維護法律權威性。

　　加快社會信用體系建設。金融發(fā)展，誠信為本。要抓緊建立覆蓋全社會的征信體系，加快建立金融 業(yè)統(tǒng)一征信平臺，完善中小企業(yè)和農村信用體系，推進行業(yè)信用和地方信用建設，提高社會誠信意識。 促進我國信用評級機構發(fā)展，增強競爭力和公信力。加強以誠信、服務、責任、創(chuàng)新等為要義的金融文化 建設。

　　進一步完善登記、托管、支付、清算和銀行卡等金融基礎設施。構建符合國際標準和中國國情的反 洗錢工作體制，建立特定非金融行業(yè)反洗錢制度。提高人民幣防偽能力。加快建立統(tǒng)一、全面、共享的 金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系。以科技手段促進金融服務與管理創(chuàng)新，提高金融信息化水平，確保信息安全。

　　加強金融消費者權益保護。把金融消費者權益保護放在更加突出位置，加強制度和組織機構建設。 加強金融消費者教育，為金融消費者提供高水準的信息咨詢服務，積極開展金融知識普及宣傳工作，提 高金融消費者的安全意識和自我保護能力。積極發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律作用。

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