2019年初級經(jīng)濟師《金融經(jīng)濟》章節(jié)考點第五章第三節(jié)

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第三節(jié)　商業(yè)銀行的借入負債業(yè)務

知識點：同業(yè)借款(重點內容)

指商業(yè)銀行相互間進行的資金余缺調劑，主要用于臨時性的資金周轉。

形式：同業(yè)拆借、轉貼現(xiàn)、轉抵押

(一)同業(yè)拆借

我國同業(yè)拆借市場利率稱為：SHIBOR——上海銀行間同業(yè)拆放利率(單利、無擔保、批發(fā)性利率)

特點：

①融通資金的期限短(最短只有半天)。

②參與拆借的機構在央行開立賬戶，交易資金主要是該賬戶上的多余資金。

③基本上是信用拆借。

④資金利率由拆出、拆入雙方協(xié)商決定。

同業(yè)拆借主要用于維持資金的正常周轉，調劑余缺，不能用于貸款和投資。

(二)轉貼現(xiàn)

是商業(yè)銀行之間，通過未到期票據(jù)的轉讓而進行的短期融資活動。

(三)轉抵押

轉抵押這種融資的實質是商業(yè)銀行把自己對客戶的抵押貸款轉讓給其他同業(yè)。

知識點：向中央銀行借款(重點內容)

(一)再貸款

(1)基數(shù)貸款、年度計劃內貸款和臨時性貸款三種。

(2)短期再貸款分為信用貸款和質押貸款，分為3個月內、20天內和7天內三個期限檔次。

(3)對分行短期再貸款實行“限額控制、授權操作”的原則，中國人民銀行從2004年3月25日起，對再貸款實行浮息制度。

(二)再貼現(xiàn)

又稱重貼現(xiàn)，是指商業(yè)銀行在貼現(xiàn)買進尚未到期的有價證券(如期票、銀行承兌匯票等)后，為了應付短期資金需要再向中央銀行貼現(xiàn)以融通資金的行為。

再貼現(xiàn)期限最長不超過6個月。

知識點：向國際金融市場借款

目前最具規(guī)模、影響最大的國際金融市場是歐洲美元市場。

外幣借貸市場的結構分為：

①短期貨幣市場，期限通常是1天到1年。

②中期資金存放市場，期限通常是1年到5年。

③長期債券市場，即5年以上的政府公債和公司債券發(fā)行交易的場所。

【例題·單選】商業(yè)銀行對外借入負債相對于吸收存款被稱為(　)。

A.被動存款

B.主動存款

C.被動型負債

D.主動型負債

『正確答案』D

『答案解析』商業(yè)銀行對外借入負債相對于吸收存款被稱為主動型負債。

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