2019初級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)章節(jié)習(xí)題及解析第八章

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第八章 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

一、單項(xiàng)選擇題

1、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)象無力履約的風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中

C、發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)

D、承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)

2、由于災(zāi)難性事件引起商業(yè)銀行的有形資產(chǎn)損失，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于(　)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

3、風(fēng)險(xiǎn)管理部門要與經(jīng)營(yíng)、支持保障部門保持相互獨(dú)立，雙方應(yīng)在追求利潤(rùn)和控制風(fēng)險(xiǎn)之間求得平衡，這是金融風(fēng)險(xiǎn)管理(　)的表現(xiàn)。

A、全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則

B、垂直管理原則

C、集中管理原則

D、獨(dú)立性原則

4、商業(yè)銀行不良貸款管理要遵循的經(jīng)濟(jì)原則是(　)。

A、盡可能降低不良貸款處置成本

B、建立相互監(jiān)督的不良貸款管理體制

C、規(guī)范不良貸款識(shí)別、評(píng)估和處置等各個(gè)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)操作

D、保持各類管理標(biāo)準(zhǔn)和辦法的相對(duì)穩(wěn)定性

5、操作風(fēng)險(xiǎn)損失率的計(jì)算公式是(　)。

A、操作造成的損失與前一期凈利息收入加上非利息收入之比

B、操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入之比

C、操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

D、操作造成的損失與前二期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

6、首次提出了“最后貸款人”這個(gè)概念的是(　)。

A、英格蘭銀行

B、威尼斯銀行

C、瑞典銀行

D、中國(guó)通商銀行

7、根據(jù)“巴塞爾協(xié)議”，附屬資本不得超過核心資本的(　)。

A、4%

B、8%

C、50%

D、100%

8、2003年4月起，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)開始對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行(　)。

A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

B、資產(chǎn)流動(dòng)性管理

C、資產(chǎn)負(fù)債比例管理

D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理

9、由宏觀方面的因素引起的，可能會(huì)對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)造成破壞和損失的金融風(fēng)險(xiǎn)是(　)。

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

10、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是(　)。

A、風(fēng)險(xiǎn)因素是造成損失發(fā)生的直接原因

B、風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的可能性三個(gè)要素有機(jī)構(gòu)成的

C、風(fēng)險(xiǎn)事故是導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的偶然事件

D、企業(yè)、居民、政府都可能面臨金融風(fēng)險(xiǎn)

11、交易對(duì)象無力履約的風(fēng)險(xiǎn)指的是(　)。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

12、(　)指的是利率變動(dòng)造成金融企業(yè)存貸款利差縮小或者發(fā)生負(fù)利差，使金融企業(yè)造成損失。

A、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D、利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

13、金融機(jī)構(gòu)交易員越權(quán)開展業(yè)務(wù)導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)屬于(　)。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

14、以下金融風(fēng)險(xiǎn)不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

A、價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

15、某商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金應(yīng)對(duì)客戶提取存款要求，被迫以高于正常水平的利率融資，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于(　)。

A、利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

16、金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是(　)目標(biāo)。

A、安全性

B、盈利性

C、效率性

D、公平性

17、狹義的金融監(jiān)管是指(　)。

A、行業(yè)自律性監(jiān)管

B、金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管

C、社會(huì)中介組織監(jiān)管

D、銀行內(nèi)部管理

18、金融監(jiān)管的(　)目標(biāo)是出于保護(hù)金融業(yè)社會(huì)弱勢(shì)群體的合法利益。

A、安全性

B、盈利性

C、效率性

D、公平性

19、銀行業(yè)危機(jī)的直接原因是(　)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作性風(fēng)險(xiǎn)

20、流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來(　)天的流動(dòng)性需求。

A、10

B、15

C、30

D、90

答案見第四頁

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21、通常被視為多維風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

22、下列不屬于銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線的是(　)。

A、業(yè)務(wù)條線管理

B、獨(dú)立的法人操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C、獨(dú)立的評(píng)估與審查

D、銀行內(nèi)部管理

23、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核心指標(biāo)》規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性比例應(yīng)(　)。

A、小于10%

B、等于10%

C、小于或等于20%

D、大于或等于25%

24、我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本特征是(　)。

A、統(tǒng)一監(jiān)管

B、分業(yè)監(jiān)管

C、混業(yè)監(jiān)管

D、集中監(jiān)管

25、歐盟的金融監(jiān)管體制屬于(　)。

A、一元多頭式監(jiān)管體制

B、二元多頭式監(jiān)管體制

C、集權(quán)式監(jiān)管體制

D、跨國(guó)式監(jiān)管體制

26、實(shí)行一元多頭式金融監(jiān)管體制的代表國(guó)家是(　)。

A、美國(guó)

B、法國(guó)

C、歐盟

D、加拿大

27、美國(guó)實(shí)行的金融監(jiān)管體制是(　)。

A、集權(quán)式

B、跨國(guó)式

C、一元多頭式

D、二元多頭式

28、跨國(guó)式金融監(jiān)管體制的典型代表為(　)。

A、美國(guó)

B、法國(guó)

C、歐盟

D、加拿大

29、2014 年11月金融穩(wěn)定理事會(huì)公布的最新全球系統(tǒng)重要性銀行名單顯示，中國(guó)入選該名單的銀行首次達(dá)到(　)家。

A、2

B、3

C、4

D、5

30、“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出的附加資本要求最高比例為(　)。

A、0.5%

B、1%

C、3.5%

D、4.5%

31、金融風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)滲透到金融企業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，這體現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的(　)。

A、垂直管理原則

B、全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則

C、集中管理原則

D、獨(dú)立性原則

32、現(xiàn)代商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的通行制度是(　)。

A、審批制

B、注冊(cè)制

C、核準(zhǔn)制

D、公司制

33、市場(chǎng)失靈的常見誘因不包括(　)。

A、金融市場(chǎng)的壟斷與過度競(jìng)爭(zhēng)

B、金融體系的高風(fēng)險(xiǎn)與強(qiáng)外部性

C、金融領(lǐng)域的信息不對(duì)稱與投資者保護(hù)

D、金融領(lǐng)域的投資者是“經(jīng)濟(jì)人”

34、存款保險(xiǎn)制度最早出現(xiàn)于(　)。

A、中國(guó)

B、美國(guó)

C、日本

D、德國(guó)

35、《存款保險(xiǎn)條例》明確，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣(　)萬元。

A、10

B、50

C、100

D、200

36、根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在(　)萬元以內(nèi)的，實(shí)行全額償付。

A、20

B、50

C、80

D、100

37、我國(guó)設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額是(　)人民幣。

A、100萬元

B、10億元

C、1億元

D、5000萬元

38、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)貸款損失的第一道防線是(　)。

A、核心資本

B、存款準(zhǔn)備金

C、主動(dòng)負(fù)債

D、貸款損失準(zhǔn)備

39、我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的貸款損失準(zhǔn)備充足率一般不低于(　)。

A、4%

B、15%

C、10%

D、100%

40、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是(　)。

A、道德風(fēng)險(xiǎn)是形成信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素

B、信用風(fēng)險(xiǎn)缺乏量化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D、組合信用風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)定具有一定難度

41、商業(yè)銀行的不良貸款率一般不應(yīng)高于(　)。

A、4%

B、5%

C、10%

D、50%

42、我國(guó)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率等于(　)之比。

A、貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額

B、貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額

C、各項(xiàng)貸款余額與貸款損失準(zhǔn)備

D、不良貸款余額與貸款損失準(zhǔn)備

43、1984年1月，(　)正式成立，中國(guó)人民銀行的商業(yè)性業(yè)務(wù)基本剝離出去，開始專司中央銀行職責(zé)，自此我國(guó)有了真正意義上的金融監(jiān)管。

A、中國(guó)工商銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C、中國(guó)銀行

D、中國(guó)建設(shè)銀行

答案見第四頁

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二、多項(xiàng)選擇題

1、關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有(　)。

A、金融風(fēng)險(xiǎn)是出現(xiàn)損失和經(jīng)營(yíng)困難的可能性

B、金融風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的損失難以完全預(yù)計(jì)

C、金融風(fēng)險(xiǎn)不可測(cè)度

D、金融風(fēng)險(xiǎn)具有一定的可控性

E、金融風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)者的行為和決策相關(guān)

2、關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)管理基本原則的說法，正確的有(　)。

A、保持金融機(jī)構(gòu)的壟斷經(jīng)營(yíng)

B、進(jìn)行全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理

C、設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行集中管理

D、實(shí)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理的垂直管理

E、保證風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性

3、關(guān)于2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核心指標(biāo)》的內(nèi)容，下列說法正確的是(　)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率、單一集團(tuán)客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)、貸款損失準(zhǔn)備充足率等指標(biāo)

B、不良資產(chǎn)率一般不高于5%

C、不良貸款率一般不高于4%

D、單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于15%

E、貸款損失準(zhǔn)備充足率一般不低于100%

4、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)有(　)。

A、很難界定殘值風(fēng)險(xiǎn)

B、屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D、存在風(fēng)險(xiǎn)與收益的準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)關(guān)系

E、大多是銀行可控的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)

5、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括(　)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

E、法律風(fēng)險(xiǎn)

6、關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有(　)。

A、是指交易對(duì)象無力履約的風(fēng)險(xiǎn)

B、主要包括匯率風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C、具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D、主要源于銀行業(yè)務(wù)操作

E、自營(yíng)外匯買賣活動(dòng)沒有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

7、金融監(jiān)管的目標(biāo)包括(　)。

A、安全性目標(biāo)

B、相對(duì)性目標(biāo)

C、效率性目標(biāo)

D、結(jié)構(gòu)性目標(biāo)

E、公平性目標(biāo)

8、2010年巴塞爾銀行委員會(huì)提出的銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線包括(　)。

A、業(yè)務(wù)條線管理

B、獨(dú)立的法人操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C、建立評(píng)估機(jī)制

D、獨(dú)立的評(píng)估與審查

E、鼓勵(lì)銀行持續(xù)改善內(nèi)部管理

9、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在總結(jié)中外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，確立了(　)的監(jiān)管新理念，以及“四個(gè)監(jiān)管目標(biāo)”和“六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)”。

A、管法人

B、管風(fēng)險(xiǎn)

C、管內(nèi)控

D、提高透明度

E、提高監(jiān)管效率

10、國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展表現(xiàn)在(　)。

A、確立國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)

B、強(qiáng)化金融宏觀審慎監(jiān)管

C、強(qiáng)化對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

D、縮小金融監(jiān)管范圍

E、加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)合作

11、金融風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括(　)。

A、垂直管理原則

B、集中管理原則

C、獨(dú)立性原則

D、分散管理原則

E、全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則

12、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指金融企業(yè)定期通過其管理信息系統(tǒng)將風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告給其董事會(huì)、高級(jí)管理層、股東和監(jiān)管部門的程序。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)具備的要求包括(　)。

A、輸入的數(shù)據(jù)必須準(zhǔn)確有效

B、應(yīng)具實(shí)效性

C、應(yīng)具有目的性

D、應(yīng)具有很強(qiáng)的針對(duì)性

E、數(shù)據(jù)必須來自權(quán)威部門

13、美國(guó)駱駝評(píng)級(jí)系統(tǒng)評(píng)估銀行經(jīng)營(yíng)狀況的主要指標(biāo)包括(　)。

A、資本狀況

B、資產(chǎn)質(zhì)量

C、管理水平

D、流動(dòng)性

E、超額準(zhǔn)備金

14、我國(guó)貸款五級(jí)分類中，不良貸款包括(　)類貸款。

A、正常

B、次級(jí)

C、關(guān)注

D、可疑

E、損失

15、按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同將貸款劃分為(　)。

A、正常類貸款

B、信用類貸款

C、可疑類貸款

D、關(guān)注類貸款

E、損失類貸款

16、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)包括(　)。

A、道德風(fēng)險(xiǎn)是形成信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素

B、信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D、信用風(fēng)險(xiǎn)缺乏量化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

E、組合信用風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度具有一定難度

17、下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的衡量指標(biāo)的有(　)。

A、單一集團(tuán)客戶授信集中度

B、累計(jì)外匯敞口頭寸比例

C、利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D、全部關(guān)聯(lián)度

E、不良資產(chǎn)率

18、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)形成的內(nèi)部原因包括(　)。

A、經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的遺留問題

B、內(nèi)控制度不健全，存在管理漏洞

C、制度執(zhí)行不力，管理不嚴(yán)，處罰不力

D、沒有按照風(fēng)險(xiǎn)管理原則審慎經(jīng)營(yíng)

E、監(jiān)管有效性尚需提高

答案見第四頁

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一、單項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)象無力履約的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)不只存在于貸款中，也存在于其他表內(nèi)與表外業(yè)務(wù)，如擔(dān)保、承兌和證券投資中。

【該題針對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)的定義、特征、分類”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

2、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。

【該題針對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)的定義、特征、分類”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

3、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)管理的原則。風(fēng)險(xiǎn)管理部門要與經(jīng)營(yíng)、支持保障部門保持相互獨(dú)立，雙方應(yīng)在追求利潤(rùn)和控制風(fēng)險(xiǎn)之間求得平衡，這是金融風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性原則的表現(xiàn)。

【該題針對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)管理的概念與目的、原則、一般程序”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

4、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查不良貸款管理。商業(yè)銀行不良貸款管理要遵循的經(jīng)濟(jì)原則是盡可能將降低不良貸款的處置成本。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

5、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理。操作風(fēng)險(xiǎn)損失率即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

6、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的理論。1797年，英格蘭銀行作為“銀行的銀行”的職能時(shí)，首次提出了“最后貸款人”這個(gè)概念。

【該題針對(duì)“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

7、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。資本充足率為8%，核心資本占全部風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率至少為4%，附屬資本不能超過總資本的50%，附屬資本不能超過核心資本的100%。

【該題針對(duì)“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

8、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。2003年4月起，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)開始對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

【該題針對(duì)“《指引》中商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的新內(nèi)容和新原則”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

9、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的分類。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指能對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)，甚至整個(gè)地區(qū)或國(guó)家的經(jīng)濟(jì)主體造成破壞和損失的可能性，引起系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化、自然災(zāi)害和突發(fā)事件等。

【該題針對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)的定義、特征、分類”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

10、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的定義。風(fēng)險(xiǎn)事故是導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的偶然事件，是造成損失發(fā)生的直接原因。

【該題針對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)的定義、特征、分類”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

11、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的分類。信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)象無力履約的風(fēng)險(xiǎn)。

【該題針對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)的定義、特征、分類”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

12、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的分類。利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)：利率變動(dòng)造成金融企業(yè)存貸款利差縮小或者發(fā)生負(fù)利差，使金融企業(yè)造成損失。

【該題針對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)的定義、特征、分類”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

13、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的分類。最重大的操作風(fēng)險(xiǎn)在于金融企業(yè)內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制的失效，從而可能因?yàn)槭д`、欺詐、未能及時(shí)做出反應(yīng)而導(dǎo)致金融企業(yè)財(cái)務(wù)損失，如交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)、從事職業(yè)道德不允許的業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)過高的業(yè)務(wù)。

【該題針對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)的定義、特征、分類”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

14、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查利率風(fēng)險(xiǎn)。價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

【該題針對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)的定義、特征、分類”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

15、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)金融企業(yè)融資和用資的到期日不匹配，或者經(jīng)歷了預(yù)期外的資金外流，結(jié)果被迫以高于正常的利率融資，甚至發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上融資完全不可能時(shí)，就產(chǎn)生了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

【該題針對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)的定義、特征、分類”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

16、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則。金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是安全性目標(biāo)。

【該題針對(duì)“金融監(jiān)管的含義及必要性、目標(biāo)與原則”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

17、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的含義。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)金融業(yè)(包括金融企業(yè)以及金融活動(dòng))實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運(yùn)行的行為總稱。

【該題針對(duì)“金融監(jiān)管的含義及必要性、目標(biāo)與原則”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

18、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的目標(biāo)。金融監(jiān)管的公平性目標(biāo)是出于保護(hù)金融業(yè)社會(huì)弱勢(shì)群體的合法利益。

【該題針對(duì)“金融監(jiān)管的含義及必要性、目標(biāo)與原則”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

19、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常和信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等聯(lián)系在一起，是各種風(fēng)險(xiǎn)的最終表現(xiàn)形式，是銀行業(yè)危機(jī)的直接原因。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

20、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30天的流動(dòng)性需求。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

21、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

22、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線：業(yè)務(wù)條線管理;獨(dú)立的法人操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門;獨(dú)立的評(píng)估與審查。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

23、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性比例應(yīng)不低于25%。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

24、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查我國(guó)的金融監(jiān)管體制。我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。

【該題針對(duì)“我國(guó)的金融監(jiān)管體制、理念”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

25、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體制?？鐕?guó)式金融監(jiān)管體制的典型代表為歐盟。

【該題針對(duì)“發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體制、國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

26、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體系。一元多頭式金融監(jiān)管體制以法國(guó)為代表。

【該題針對(duì)“發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體制、國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

27、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體制。美國(guó)實(shí)行的金融監(jiān)管體制是二元多頭式。

【該題針對(duì)“發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體制、國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

28、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體制?？鐕?guó)式金融監(jiān)管體制的典型代表為歐盟。

【該題針對(duì)“發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體制、國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

29、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展。2014年11月金融穩(wěn)定理事會(huì)公布的最新全球系統(tǒng)重要性銀行名單，中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行入選，中國(guó)入選該名單的銀行首次達(dá)到3家。

【該題針對(duì)“發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體制、國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

30、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出1%～3.5%的附加資本要求。

【該題針對(duì)“發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體制、國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

31、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)管理的原則。全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則：金融風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)滲透到金融企業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。它不僅要重視信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)重視法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等更全面的風(fēng)險(xiǎn)因素。

【該題針對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)管理的概念與目的、原則、一般程序”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

32、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。審批制是現(xiàn)代商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的通行制度。

【該題針對(duì)“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

33、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的依據(jù)。市場(chǎng)失靈的常見誘因有金融市場(chǎng)的壟斷與過度競(jìng)爭(zhēng)，金融體系的高風(fēng)險(xiǎn)與強(qiáng)外部性，金融領(lǐng)域的信息不對(duì)稱與投資者保護(hù)等。

【該題針對(duì)“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

34、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。存款保險(xiǎn)制度能夠保護(hù)存款者利益，維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定，是銀行監(jiān)管的重要工具，最早出現(xiàn)于美國(guó)。

【該題針對(duì)“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

35、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的主要內(nèi)容?！洞婵畋ｋU(xiǎn)條例》明確，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

【該題針對(duì)“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

36、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查存款保險(xiǎn)制度。存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

【該題針對(duì)“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

37、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。我國(guó)設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額是5000萬元人民幣。

【該題針對(duì)“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

38、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。貸款損失準(zhǔn)備作為商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)貸款損失的第一道防線，是保障商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要基石。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

39、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。貸款損失準(zhǔn)備充足率為貸款實(shí)際計(jì)提損失準(zhǔn)備與應(yīng)提準(zhǔn)備之比，一般不低于100%。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

40、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，C的說法有誤。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

41、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，一般不應(yīng)高于5%。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

42、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。貸款撥備率的計(jì)算公式為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

43、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查我國(guó)金融監(jiān)管體制演進(jìn)。1984年1月，中國(guó)工商銀行正式成立，中國(guó)人民銀行的商業(yè)性業(yè)務(wù)基本剝離出去，開始專司中央銀行職責(zé)，自此我國(guó)有了真正意義上的金融監(jiān)管。

【該題針對(duì)“我國(guó)的金融監(jiān)管體制、理念”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

二、多項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】 ABDE

【答案解析】 本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)具有可測(cè)性，所以C不對(duì)。

【該題針對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)的定義、特征、分類”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

2、

【正確答案】 BCDE

【答案解析】 本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)管理的原則。金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則：①全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則，即金融風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)滲透到金融企業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門、崗位和人員;②集中管理原則，即金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)同時(shí)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和具體的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門;③垂直管理原則，即董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理所承擔(dān)的責(zé)任，并確保風(fēng)險(xiǎn)管理政策措施能夠在整個(gè)金融企業(yè)得到貫徹和落實(shí);④獨(dú)立性原則，即風(fēng)險(xiǎn)管理的檢查、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于風(fēng)險(xiǎn)管理的管理和執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。

【該題針對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)管理的概念與目的、原則、一般程序”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

3、

【正確答案】 ADE

【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)。選項(xiàng)B、C錯(cuò)誤，根據(jù)規(guī)定，不良資產(chǎn)率一般不高于4%，不良貸款率一般不高于5%。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

4、

【正確答案】 AE

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理主要特點(diǎn)：①操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行業(yè)務(wù)操作，操作風(fēng)險(xiǎn)大多是銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn);②對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來說，存在風(fēng)險(xiǎn)與收益的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，但這種關(guān)系并不一定適用于操作風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)損失在大多數(shù)情況下與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系。③操作風(fēng)險(xiǎn)成為很難界定的殘值風(fēng)險(xiǎn)。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

5、

【正確答案】 BD

【答案解析】 本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的分類。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①匯率風(fēng)險(xiǎn)。②價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

【該題針對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)的定義、特征、分類”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

6、

【正確答案】 BC

【答案解析】 本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的分類。A項(xiàng)指的是信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)指的是操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)錯(cuò)誤，進(jìn)行自營(yíng)外匯買賣活動(dòng)會(huì)產(chǎn)生匯率風(fēng)險(xiǎn)。

【該題針對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)的定義、特征、分類”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

7、

【正確答案】 ACE

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則。目前各國(guó)無論采用哪一種監(jiān)管組織體制，監(jiān)管的目標(biāo)基本是一致的，通常包括三大目標(biāo)：即安全性目標(biāo)、效率性目標(biāo)和公平性目標(biāo)。

【該題針對(duì)“金融監(jiān)管的含義及必要性、目標(biāo)與原則”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

8、

【正確答案】 ABD

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線：業(yè)務(wù)條線管理;獨(dú)立的法人操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門;獨(dú)立的評(píng)估與審查。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

9、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】 本題考查我國(guó)的金融監(jiān)管發(fā)展歷程。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在總結(jié)中外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，確立了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控和提高透明度”的監(jiān)管新理念，以及“四個(gè)監(jiān)管目標(biāo)” 和“六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)”。

【該題針對(duì)“我國(guó)的金融監(jiān)管體制、理念”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

10、

【正確答案】 ABCE

【答案解析】 本題考查國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展。國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展表現(xiàn)在：(1)確立國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。(2)強(qiáng)化金融宏觀審慎監(jiān)管。(3)強(qiáng)化對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。(4)擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍。(5)加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)合作。

【該題針對(duì)“發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體制、國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

11、

【正確答案】 ABCE

【答案解析】 本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)管理的原則。金融風(fēng)險(xiǎn)管理的原則：(1)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則。(2)集中管理原則。(3)垂直管理原則。(4)獨(dú)立性原則。

【該題針對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)管理的概念與目的、原則、一般程序”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

12、

【正確答案】 ABD

【答案解析】 本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)管理的一般程序。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)具備以下幾方面的要求：①輸入的數(shù)據(jù)必須準(zhǔn)確有效，必須經(jīng)過復(fù)查和校對(duì)來源于多個(gè)渠道的數(shù)據(jù)才能確定。②應(yīng)具有實(shí)效性，風(fēng)險(xiǎn)信息的收集和處理必須高效準(zhǔn)確。③應(yīng)具有很強(qiáng)的針對(duì)性，對(duì)不同的部門提供不同的報(bào)告。

【該題針對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)管理的概念與目的、原則、一般程序”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

13、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。駱駝評(píng)級(jí)體系從六個(gè)方面評(píng)估銀行的經(jīng)營(yíng)狀況：資本狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況、流動(dòng)性、對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性。

【該題針對(duì)“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

14、

【正確答案】 BDE

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

15、

【正確答案】 ACDE

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

16、

【正確答案】 ACDE

【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)。商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)：道德風(fēng)險(xiǎn)是形成信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素;信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征;信用風(fēng)險(xiǎn)缺乏量化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ);組合信用風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度具有一定難度。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

17、

【正確答案】 BC

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括累計(jì)外匯敞口頭寸比例和利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

18、

【正確答案】 BCDE

【答案解析】 本題考查我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)形成的原因。A是我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)形成的外部原因。

【該題針對(duì)“我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)形成的原因”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

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