2019年初級經濟師經濟基礎必考點信用與金融中介

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信用與金融中介

1、信用是以償還和付息為條件的借貸行為。

2、這種借貸行為的特點是以收回為條件的付出，或以歸還為義務的取得;而且貸者之所以貸出，是因為有權取得利息，借者之所以可能借入，是因為承擔了支付利息的義務。

3、信用是與商品經濟和貨幣緊密聯(lián)系的經濟范疇，它是商品生產與交換和貨幣流通發(fā)展到一定階段的產物。

信用關系是在商品貨幣關系基礎上產生的，反映了商品生產者之間的經濟關系，也為商品貨幣經濟所共有。

4、私有制是貨幣與信用存在的共同前提。

5、信用作為一個經濟范疇，對他的本質特征的三方面認識：a 信用不是一般的借貸行為，是以償還為條件的;b 信用是一種債權債務關系，是單方面的價值運動;c 信用反映了經濟主體的支付愿望和支付能力。

6、信用的作用：a 信用促進社會總需求的擴張與收縮;b 信用的存在降低了交易成本，方便了交易行為;c 信用是宏觀經濟調控政策得以有效貫徹實施的橋梁;d 良好的社會信用關系可以保證信用主體的行為具有長期性和可預測性。如果消費需求過高，生產擴張能力有限，消費信用則會加劇市場供求緊張狀態(tài)，促使物價上漲，促成虛假的繁榮。

7、信用的形式——1、按債權人與債務人結合的特點來分類：直接信用和間接信用。

2、按不同主體分類：商業(yè)信用、、銀行信用、國家信用、消費信用。

8、直接信用方式包括預付或賒銷商品形式的商業(yè)信用、發(fā)行及買賣有價證券形式的公司信用、國家信用等。

9 商業(yè)信用的兩種表現(xiàn)形式：一、企業(yè)之間相互提供的、與商品的生產和流通有關的信息，包括賒銷、預付和分期付款;二、企業(yè)直接向社會集資，以解決自身擴大再生產的資金需要，主要采取發(fā)行公司/企業(yè)債券的形式。

10、某企業(yè)在金融市場上發(fā)行債券籌集資金，這種籌資方式屬于：直接信用、商業(yè)信用。

11、商業(yè)信用的債權人主要為公司/企業(yè)及居民個人，債務人未發(fā)行債券的公司/企業(yè)。

12、銀行信用是典型的間接信用形式，克服了直接信用在資金力量、資信程度、信用方向及提供信用的時間等局限性;具有資金實力雄厚、資信度高和靈活多樣等優(yōu)越性，在當代已成為信用關系中的主體和基本形式。

13、國家信用起源與國家財政的赤字有關，債務人是政府，債權人主要是本國居民和金融企業(yè)，其形式主要是發(fā)型國庫券或公債。

14、消費信用的特點是債務人為消費者個人，舉債的目的是用于消費，還本付息的基礎是消費者未來的收入。

消費信用的主要形式有：a 工商企業(yè)為信用主體，向消費者提供以賒銷、分期付款等形式的商品信用;b 銀行及其他金融機構為信用主體，向消費者提供消費性質的信用。

15、征信最基本的功能是：了解、調查、驗證他人的信用，使賒銷、信貸活動中的手心方能夠比較充分的了解信用申請人的真實資信狀況和如期還款能力;通過信用信息的傳輸來降低信用信息不對稱的困境，起到約束市場交易各方的行為，是授信方的風險降到最低的作用。

16、征信是社會信用體系的重要組成部分。是債權人對債務人的還款能力進行調查。

17、從實現(xiàn)形態(tài)來看，金融中介機構主要包括銀行類金融機構和非銀行類金融機構。

18、銀行類金融機構包括：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。

19、非銀行金融和機構包括：證券公司和投資銀行、商業(yè)保險公司、財務公司、共同基金、投資基金和其他金融中介。

20、中央銀行處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)具有特殊的地位。是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國家行政管理機關和銀行的雙重性質。

中央銀行的主要職能包括：制定和執(zhí)行貨幣政策;維護金融穩(wěn)定;提供金融服務。

21、商業(yè)銀行是金融機構體系中最為核心的部分，機構數(shù)量多、業(yè)務滲透面廣、資產總額比重大。

商業(yè)銀行的主要職能：信用中介(最基本的)、支付中介、信用創(chuàng)造。是唯一能夠吸收活期存款的金融機構。

22、政策性銀行是由政府設立，不以盈利為目標，而是以貫徹國家產業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目標，資金主要來源于財政撥款、發(fā)行政策性金融債。

23、政策性銀行一般不普遍設立分支機構，其業(yè)務通常由商業(yè)銀行代理。

24、保險的基本職能包括：經濟補償和保險金給付，而防災防損、融資投資等則是保險的派生職能。

25、國際商業(yè)保險也遵循“分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管”的原則。

26、保險公司分為以經營人身保險業(yè)務為主的人身保險公司、以經營財產保險業(yè)務為主的財產保險公司，在保險公司則同時經營。

27、保險公司的資金主要運用于長期證券投資，如公司債券、市政債券、政府公債，及發(fā)放不抵押貸款、保險單貸款。

28、投資銀行的資金主要依靠發(fā)行自己的股票和債券來籌集，一般不吸收存款。若吸收只能是定期存款。

29、1948-12-1 日，中國人民銀行成立，標志著我國統(tǒng)一的社會主義國家銀行制度開始形成。

我國當前的金融中介體系結構：中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行、保險公司、投資銀行和證券公司、基金管理公司、在華外資金融機構。

30、1994 年，我國相繼建立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行 3 家政策性銀行。

31、1979 年，日本輸出銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。

32、目前外資金融機構(包括外資獨資、中外合資)在我國境內主要的兩種方式：a 外資金融機構在華代表處;b33、33、外資金融機構在華設立的營業(yè)性機構。

34、屬于銀行支付中介職能的業(yè)務是：匯兌、非現(xiàn)金結算。

35、貨幣支付手段是貨幣配用來支付商品賒買過程中的延期支付，以及支付債務、租金、利息、工資等職能。

36、經國 30 多年的改革開放，我國目前形成了以股份制銀行為主體的金融中介體系。

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