2019年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)必考點(diǎn)信用與金融中介

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信用與金融中介

1、信用是以?xún)斶€和付息為條件的借貸行為。

2、這種借貸行為的特點(diǎn)是以收回為條件的付出，或以歸還為義務(wù)的取得;而且貸者之所以貸出，是因?yàn)橛袡?quán)取得利息，借者之所以可能借入，是因?yàn)槌袚?dān)了支付利息的義務(wù)。

3、信用是與商品經(jīng)濟(jì)和貨幣緊密聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)范疇，它是商品生產(chǎn)與交換和貨幣流通發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。

信用關(guān)系是在商品貨幣關(guān)系基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，反映了商品生產(chǎn)者之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，也為商品貨幣經(jīng)濟(jì)所共有。

4、私有制是貨幣與信用存在的共同前提。

5、信用作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇，對(duì)他的本質(zhì)特征的三方面認(rèn)識(shí)：a 信用不是一般的借貸行為，是以?xún)斶€為條件的;b 信用是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是單方面的價(jià)值運(yùn)動(dòng);c 信用反映了經(jīng)濟(jì)主體的支付愿望和支付能力。

6、信用的作用：a 信用促進(jìn)社會(huì)總需求的擴(kuò)張與收縮;b 信用的存在降低了交易成本，方便了交易行為;c 信用是宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策得以有效貫徹實(shí)施的橋梁;d 良好的社會(huì)信用關(guān)系可以保證信用主體的行為具有長(zhǎng)期性和可預(yù)測(cè)性。如果消費(fèi)需求過(guò)高，生產(chǎn)擴(kuò)張能力有限，消費(fèi)信用則會(huì)加劇市場(chǎng)供求緊張狀態(tài)，促使物價(jià)上漲，促成虛假的繁榮。

7、信用的形式——1、按債權(quán)人與債務(wù)人結(jié)合的特點(diǎn)來(lái)分類(lèi)：直接信用和間接信用。

2、按不同主體分類(lèi)：商業(yè)信用、、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用。

8、直接信用方式包括預(yù)付或賒銷(xiāo)商品形式的商業(yè)信用、發(fā)行及買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券形式的公司信用、國(guó)家信用等。

9 商業(yè)信用的兩種表現(xiàn)形式：一、企業(yè)之間相互提供的、與商品的生產(chǎn)和流通有關(guān)的信息，包括賒銷(xiāo)、預(yù)付和分期付款;二、企業(yè)直接向社會(huì)集資，以解決自身擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金需要，主要采取發(fā)行公司/企業(yè)債券的形式。

10、某企業(yè)在金融市場(chǎng)上發(fā)行債券籌集資金，這種籌資方式屬于：直接信用、商業(yè)信用。

11、商業(yè)信用的債權(quán)人主要為公司/企業(yè)及居民個(gè)人，債務(wù)人未發(fā)行債券的公司/企業(yè)。

12、銀行信用是典型的間接信用形式，克服了直接信用在資金力量、資信程度、信用方向及提供信用的時(shí)間等局限性;具有資金實(shí)力雄厚、資信度高和靈活多樣等優(yōu)越性，在當(dāng)代已成為信用關(guān)系中的主體和基本形式。

13、國(guó)家信用起源與國(guó)家財(cái)政的赤字有關(guān)，債務(wù)人是政府，債權(quán)人主要是本國(guó)居民和金融企業(yè)，其形式主要是發(fā)型國(guó)庫(kù)券或公債。

14、消費(fèi)信用的特點(diǎn)是債務(wù)人為消費(fèi)者個(gè)人，舉債的目的是用于消費(fèi)，還本付息的基礎(chǔ)是消費(fèi)者未來(lái)的收入。

消費(fèi)信用的主要形式有：a 工商企業(yè)為信用主體，向消費(fèi)者提供以賒銷(xiāo)、分期付款等形式的商品信用;b 銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為信用主體，向消費(fèi)者提供消費(fèi)性質(zhì)的信用。

15、征信最基本的功能是：了解、調(diào)查、驗(yàn)證他人的信用，使賒銷(xiāo)、信貸活動(dòng)中的手心方能夠比較充分的了解信用申請(qǐng)人的真實(shí)資信狀況和如期還款能力;通過(guò)信用信息的傳輸來(lái)降低信用信息不對(duì)稱(chēng)的困境，起到約束市場(chǎng)交易各方的行為，是授信方的風(fēng)險(xiǎn)降到最低的作用。

16、征信是社會(huì)信用體系的重要組成部分。是債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的還款能力進(jìn)行調(diào)查。

17、從實(shí)現(xiàn)形態(tài)來(lái)看，金融中介機(jī)構(gòu)主要包括銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。

18、銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)包括：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。

19、非銀行金融和機(jī)構(gòu)包括：證券公司和投資銀行、商業(yè)保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司、共同基金、投資基金和其他金融中介。

20、中央銀行處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)具有特殊的地位。是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國(guó)家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。

中央銀行的主要職能包括：制定和執(zhí)行貨幣政策;維護(hù)金融穩(wěn)定;提供金融服務(wù)。

21、商業(yè)銀行是金融機(jī)構(gòu)體系中最為核心的部分，機(jī)構(gòu)數(shù)量多、業(yè)務(wù)滲透面廣、資產(chǎn)總額比重大。

商業(yè)銀行的主要職能：信用中介(最基本的)、支付中介、信用創(chuàng)造。是唯一能夠吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)。

22、政策性銀行是由政府設(shè)立，不以盈利為目標(biāo)，而是以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目標(biāo)，資金主要來(lái)源于財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債。

23、政策性銀行一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)通常由商業(yè)銀行代理。

24、保險(xiǎn)的基本職能包括：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付，而防災(zāi)防損、融資投資等則是保險(xiǎn)的派生職能。

25、國(guó)際商業(yè)保險(xiǎn)也遵循“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的原則。

26、保險(xiǎn)公司分為以經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的人身保險(xiǎn)公司、以經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，在保險(xiǎn)公司則同時(shí)經(jīng)營(yíng)。

27、保險(xiǎn)公司的資金主要運(yùn)用于長(zhǎng)期證券投資，如公司債券、市政債券、政府公債，及發(fā)放不抵押貸款、保險(xiǎn)單貸款。

28、投資銀行的資金主要依靠發(fā)行自己的股票和債券來(lái)籌集，一般不吸收存款。若吸收只能是定期存款。

29、1948-12-1 日，中國(guó)人民銀行成立，標(biāo)志著我國(guó)統(tǒng)一的社會(huì)主義國(guó)家銀行制度開(kāi)始形成。

我國(guó)當(dāng)前的金融中介體系結(jié)構(gòu)：中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、投資銀行和證券公司、基金管理公司、在華外資金融機(jī)構(gòu)。

30、1994 年，我國(guó)相繼建立了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 3 家政策性銀行。

31、1979 年，日本輸出銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。

32、目前外資金融機(jī)構(gòu)(包括外資獨(dú)資、中外合資)在我國(guó)境內(nèi)主要的兩種方式：a 外資金融機(jī)構(gòu)在華代表處;b33、33、外資金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

34、屬于銀行支付中介職能的業(yè)務(wù)是：匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算。

35、貨幣支付手段是貨幣配用來(lái)支付商品賒買(mǎi)過(guò)程中的延期支付，以及支付債務(wù)、租金、利息、工資等職能。

36、經(jīng)國(guó) 30 多年的改革開(kāi)放，我國(guó)目前形成了以股份制銀行為主體的金融中介體系。

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